来源 | 职务犯罪检察部
编辑 | 南检新媒体
说起外汇，我们非金融人士平日里接触外汇的机会并不多，可能是在出国旅游、办事时，也可能是在办理理财业务的时候。但你真的了解外汇和外汇交易吗？你知道这其中也包含着很多法律知识吗？我们要如何维护自身合法权益，合法办理外汇业务呢？快跟着南检小编来长知识吧！
案 情
近日，由我院提起公诉的任某、洪某非法经营一案经法院一审审理，以非法经营罪判处被告人任某、洪某有期徒刑八个月。
被告人任某和洪某为谋取非法利益，以经营为目的，开始从事非法买卖外汇业务，任某还在深圳市南山区软件园产业基地一办公室驻点从事此非法业务，在确定有客户需要兑换外币后，任某联系上家即被告人洪某等人购买外币，以此赚取外汇差价。仅一个月，任某向5名客户共兑换了140万美元；向洪某、龚某等人非法购买共232万美元及50万港币，涉案金额达1600多万元。
根据最高人民法院《关于审理骗购外汇、非法买卖外汇刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第三条：在外汇指定银行和中国外汇交易中心及其分中心以外买卖外汇，扰乱金融市场秩序，非法买卖外汇20万美元以上的(情形之一)，按照刑法第225条第四项（即非法经营罪）的规定定罪处罚。
什么是外汇和
外汇交易？
外汇是一国拥有的一切以外币表示的资产。是指货币在各国间的流动以及把一个国家的货币兑换成另一个国家的货币，借以清偿国际间债权、债务关系的一种专门性的经营活动。截至2017年12月末，我国外汇储备规模为31399亿美元。
外汇交易就是一国货币与另一国货币进行交换。与其他金融市场不同，外汇市场没有具体地点，也没有中央交易所，而是通过银行、企业和个人间的电子网络进行交易。
目前的主流货币
USD 美元
EUR 欧元
JPY 日元
GBP 英镑
CHF 瑞士法郎
CAD 加拿大元
AUD 澳大利亚元
NZD 新西兰元
外汇法规
1
选择正规合法渠道办理外汇及理财业务
应通过外汇指定银行和个人本外币兑换特许机构等有外汇业务经营资格机构办理，通过地下钱庄、私下兑换、非法网络交易平台等非法径途买卖外汇、转移资金、进行外汇保证金交易等行为是违法的，要承担相应的法律责任。
2
购汇、结汇实行年度总额管理
对个人结汇和购汇实行年度总额管理，目前分别为每人每年等值5万美元。超过年度总额，如果具有真实、合法购结汇需求，可以凭相关材料在银行办理。
3
不诚信将被“关注”
外汇局对以借用他人额度等方式规避额度及真实性管理的个人，列入“关注名单”管理。“关注名单”内个人办理个人结售汇业务，应凭本人有效身份证件和有交易额的相关证明等材料在银行办理。
4
个人购付汇用途有规定
不得用于尚未开放的资本项目，如境外买房、购买人寿保险和投资性返还分红类保险等。
目前，社会上有很多种非法的外汇交易平台，特别是“地下钱庄”这一种。“地下钱庄”是一种特殊的非法金融组织。它游离于金融监管体系之外，利用或部分利用金融机构的资金结算网络，从事非法买卖外汇、跨国（境）资金转移或资金存储借贷等非法金融业务。
个人或企业通过“地下钱庄”买卖外汇属于违法行为，介绍他人参与“地下钱庄”交易也属违法。根据《中华人民共和国外汇管理条例》第四十五条规定，私自买卖外汇、变相买卖外汇、倒买倒卖外汇或者非法介绍买卖外汇数额较大的，由外汇管理机关给予警告，没收违法所得，处违法金额30%以下的罚款；情节严重的，处违法金额30%以上等值以下的罚款；构成犯罪的，依法追究刑事责任。
检察官提示您
我国目前对外汇实行较为严格的管制制度，买卖外汇必须在国家规定的交易场所进行。在国家规定的交易场所以外买卖外汇，是一种非法行为，情节严重的，会以非法经营罪追究刑责。请您切莫以身试法！
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